대출 연체 시 대출 받은 돈채무조정 위험감소
삶을 살다보면 생각하지 못한 불행을 접하게 되는 때가 와요.
최근처럼 힘들어진 경제 때문에 내 직장을 위협받는다거나 급여 혹은 수입을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 보이지 않는 순간일지라도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들의 경우 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 관한 힘든 상황을 도와주는 제도에요.
본인이 가진 재산 그리고 지금 벌고있는 수입 을 따져서 채무의 액수가 큰 지라 일상의 어려움을 느끼는 분들께 조정을 통해 채무에 대하여 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 적합한 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 내가 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 본인의 현 상황을 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만에 하나 한 달에 벌고 있는 월급이 기재된 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문이에요.
이런 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
이런 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 값을 말합니다.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
해당 과정을 총합 3년 간 다달이 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 남아있는 채무를 깎아주는 방식이랍니다.
혹시 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 바랄 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있습니다.
이 경우 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹시나 별개로 지속적으로 들어가게 되는 돈이 있을 경우 소명을 통해 추가적인 생계비를 요청하는 방법도 가능해요.
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온막리에 거주하는 직장인 O는 64세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어가고 있는 본인을 보게되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협한 상태라고 볼 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
그러나 준비할 때 그만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학부를 졸업한지라 일을 얻는 것 자체를 그리 어렵지 않았답니다.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받게되는 지금의 삶이 많이 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 O의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 살게 된 지 어느새 6년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 나름대로 좋은 자리를 가질 수 있었습니다.
소득도 좀 더 만족할만한 금액으로 오르게 되어 돈도 나름 모을 수 있었어요.
금전적으로 분명 안정된 삶임에도 생활에 관한 전체적인 만족함은 그 정도로 올라가지 못했다고 하는데요.
어느정도 자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 그에 적당한 시기가 오자, 일말의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 O에게, 앞으로 무서움이란 없었죠.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 그 당시 저축한 여유자금만을 써서 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이 선택이 온막리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 동안 적자가 반복되어 무척 큰 손해를 감내해야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금으면서 하던 사업을 정리하게 되었어요.
사업을 했던 건물 및 물품을 모두 판 후이 직원들의 월급을 모두 주고 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
하지만 그 과정을 거치며 8830만원이라는 빚이 발생하고 말았는데요.
당장 이자도 해결해야 되는 돈이 들어올 구석이 없었어요.
결국에는 비슷비슷한 직장에 다시 취업하게 되었으며 이 돈을 가지고 온막리 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 71만원이 되는데요.
이를 36개월 동안 지불한다고 가정할 시 온막리 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 얻는 이익은 더 많다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 문제 없이 마친 뒤에, 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 해요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대처했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
현재는 실수로 변제금이 밀리는 일이 아예 없을 수 있도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 차원에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 많은 분들이 운영하고 있던 업장에 이상이 생기거나, 근무 중이던 회사에서 해임되는 등 뜻하지 못한 상황을 경험하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 무조건 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 돈은 계속해서 발생하는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 사람들은 이를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 빚을 지게 되는 것이며, 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없습니다.
그러다 감당할 수 없는 상황에 이르게 되었을 시 온막리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 악용하고자 하는 이들이 증가하고, 부정한 방법을 쓰는 사례가 늘어 한층 더 엄하고 엄격한 심사와 절차를 시행하고 있어요.
현재 지나친 수준의 빚더미를 떠안고 있으나 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 대상 자격에 걸맞는지, 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
온막리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 발생됨을 나타낼 수 있어야 해요.
만에 하나 소득이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 이행해야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 지나친 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있기는 해도, 조정 금액에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무액수에 대한 확인 과정이 필요합니다.
또한, 소유한 전재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 빚을 변제 불가능한 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
온막리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 별도로 변제금을 설정하여 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 지속하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이란, 보유하고 있는 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같으나, 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각 장점 그리고 단점을 지니고 있죠.
만일, 현재 돈벌이가 있어 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적인 빚 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 다양한 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 다소 까다롭고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 쓰고 나면, 채무가 왜 발생되었으며, 어떤 연유로 연체되었는지 등을 자세하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 빚을 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작성하고 나서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 사건이 종료될 수 있어 각별이 주의하여 진실되게 작성해야 합니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세부적이게 작성하게 된다면 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 설정에 있어 희망하는 결과를 맛보지 못할 수도 있답니다.
따라서 이에 대한 경력사항이 길어 굉장한 지식을 지닌 전문가의 도움을 통해 진행하는 것이 유용한 것인데요.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 유리한 점을 조정하여 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 특히 조력자의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
온막리개인회생을 하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 편한 상황 속에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 직업을 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
절차 진행에 대한 실정이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 전부 사라져 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 가질 수 있게 된답니다.
온막리개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있습니다.
그리고 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의하시기 바랍니다.
빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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